Огромным желанием большинства клиентов банков, берущих ипотечный кредит, является отсутствие при его оформлении первоначального платежа. Ранее подобных вариантов совершенно не предусматривалось, сейчас же такая возможность появилась. Предоставляется этот вариант не всем категориям граждан, но все же в 2019-м году они имеются. В этой статье мы подробно рассмотрим ипотеку Сбербанка без первоначального взноса в 2019 году, калькулятор, ее нюансы и аналогичные предложения от других банков.

Получить такую привилегию смогут не все категории клиентов – эта возможность предоставляется лишь определенным из них. К тому же необходимо учесть, что как такового отсутствия первоначального платежа у банков нет, но такого результата можно добиться путем получения определенных льгот и субсидий от государства, что позволит существенно облегчить процесс приобретения собственного жилья. Для обычных клиентов такая возможность практически не предусмотрена по причине возможной неблагонадежности их перед банком. Дело заключается в рисках для банка выдавать заемные средства лицу, которое по определенной причине не смогло накопить первоначальный взнос. Такой клиент расценивается как:

• имеющий невысокий уровень дохода, что не позволяет накопить нужную сумму;
• не умеющий грамотно использовать свои финансовые инструменты, что говорит о его неумении использовать свой доход грамотно, а это – потенциальная опасность для банка невозврата собственных средств.

Существуют и те категории граждан, которые в силу обстоятельств не могут накопить необходимое количество средств – например, новоиспеченные семьи. В зависимости от категории клиентов, собирающихся взять жилищный заем с нулевым взносом, рассматриваются следующие программы, подразумевающие эту возможность для них:

• Семьи, где родился 2-ой или 3-ий ребенок. Как уже говорилось, отсутствие собственных накоплений может быть урегулировано за счет государственной помощи этой категории граждан. Роль первого взноса у таких семей может сыграть материнский капитал, что позволит приобрести жилую недвижимость даже при отсутствии собственных накоплений.
• Военнослужащие . Для покупки жилья военнослужащими могут быть использованы средства со счёта накопительно-ипотечной системы (НИС).
• Использование жилищного сертификата. Эта программа наиболее обширная, ведь охватывает большое число категорий граждан. Такими льготами могут пользоваться сотрудники Вооруженных Сил РФ, не состоящие в списках участников накопительно-ипотечной программы, сотрудники органов внутренних дел и служб пожарной безопасности, вдовы военнослужащих, а также переселенцы.

Это – основные программы, позволяющие подать заявку на ипотеку без необходимости оплаты первоначального взноса за счет личных накоплений, потому как он заменяется средствами, выделяемыми из бюджета государства на помощь выше перечисленным категориям граждан.

Помимо этих, есть и другие категории клиентов, которые смогут рассчитывать на подобную возможность оформления ипотечного займа без первоначального взноса. Главным образом такая возможность будет дана тем лицам, что достаточно длительное время находятся в очереди на получение жилья на льготной основе. Также на некоторую помощь от государства можно рассчитывать молодым семьям. Эта категория семей имеет множество нюансов, потому как четкого определения ей нет. Но все же выделим критерии, позволяющие отнести семью к таковой категории:

• возраст хотя бы одного из супругов – менее 35 лет, в семье воспитывается не менее одного несовершеннолетнего ребенка;
• супруг-одиночка, воспитывающий ребенка младше 18 лет;
• супруги-студенты, состоящие в зависимости от финансовой помощи родителей;
• молодая семья без собственного жилья.

Такие клиенты могут рассчитывать на определенную поддержку со стороны государства, но гарантировать ее нельзя – все зависит от индивидуально взятой ситуации. В некотором роде, к данной программе оформления кредита на жилую недвижимость с нулевым взносом можно отнести рефинансирование ипотеки стороннего банка клиентом.

Особенности получения жилищного займа без первоначального взноса

У такой возможности оформить жилищный кредит есть свои особенности – например, покупка жилья может быть совершена только у официального застройщика или инвестора. Приобрести недвижимость на вторичном рынке или у строительной компании, не отвечающей требованиям банка в полномочиях продажи жилья, по данной программе не удастся. Подача заявления может быть осуществлена на покупку строящегося либо готового жилья, главный критерий – правильно выбранный застройщик (желательно из списка аккредитованных банком компаний).

Обязательным критерием станет оформление приобретаемой недвижимой собственности в залог кредитной организации на срок выплаты ипотечных обязательств. Но в этом случае есть и альтернативный выход – оформление в качестве залога иного недвижимого имущества, находящегося в собственности клиента или его созаемщиков. Наиболее вероятно, что банку потребуется равноценная или лучшая альтернатива в залог приобретаемой недвижимости – вряд ли стоит рассчитывать на положительное решение по оформлению залога, если средства берутся на покупку 3-комнатной квартиры, а в залог предоставляется комната в общежитии. Также в большинстве случаев обязательным является страхование купленного имущества и жизни заемщика, как правило, на весь срок ипотечного кредитования. Избежать страхования возможно в случае его более раннего оформления в любых иных банках или страховых компаниях .

Страховка оформляется на само имущество, право его владения клиентом, а также жизнь и здоровье заемщика. Суммарно размер страхования за год приблизительно равен одному ежемесячному платежу, потому страховые выплаты выделены в отдельный «13-й платеж», списывающийся со счёта заемщика по окончании года.

К клиентской стороне – не зависимо от того заемщик это или созаемщик – предъявляются одинаковые основные требования. Для получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке клиенты должны отвечать следующим требованиям:

• Наличие гражданства и паспорта Российской Федерации.
• Возраст: от 21 до 75 лет. Но в данном случае имеются нюансы: оформить ипотеку младше 21 года можно, но под поручительство родителей; срок окончания кредитного договора должен наступить ранее, чем заемщику (или его созаемщикам) исполнится 75 лет .
• Обязательное наличие залогового имущества или поручительства физических лиц.
• Чистая кредитная история. Просрочек не должно быть ни у кого из группы заемщиков, даже давние проблемы с выплатой кредитных обязательств могут негативно повлиять на решение банка, потому лучше позаботиться о привлечении созаемщиков с чистой кредитной историей.
• Размер ежемесячных выплат по займу не должен быть более 40% от дохода в месяц.
• Продолжительность трудовой деятельности на нынешнем месте работы – не меньше 6 месяцев. Совокупная трудовая деятельность за минувшие 5 лет – не меньше 1 года.

Это – общие требования к клиентам, но в процессе рассмотрения заявки могут возникнуть и иные требования на основании индивидуальной ситуации с каждым из них.

Альтернативные варианты получения ипотеки без первоначального взноса

Условия получения ипотеки Сбербанка без первоначального взноса

Для клиентов, решивших получить ипотеку без уплаты первоначального взноса, существует список условий:

• Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.
• Выдача заемных средств производится только в российских рублях.
• Разрешено досрочное погашение кредитных обязательств (без комиссий и штрафов).
• Взять ипотеку можно на готовое и строящееся жилье у официальных застройщиков, а также инвесторов.
• Обязательное предоставление залога на срок ипотечного кредитования.
• Обязательное оформление приобретаемой жилой недвижимости в качестве залога банка на срок выплаты ипотеки.
• Обязательное страхование залогового имущества и жизни/здоровья заемщика.
• Предоставление заемных средств возможно как единоразово (полной суммой), так и частично (несколькими платежами – частями от максимально одобренной суммы в ее пределах).

Повлиять на выбор некоторых пунктов из списка условий клиенты могут самостоятельно, а это способно повлиять и на размер процентной ставки.

Размеры ставок, предоставляемых Сбербанком по ипотечным займам

В зависимости от имеющихся и выбранных условий процентные ставки, возможные для стороны заемщика могут различаться. Также на этот параметр влияет и категория, к которой относятся клиенты. Процентные ставки Сбербанка различаются по следующим параметрам:

• с оплатой из средств материнского капитала – от 9,5%;
• жилищный заем военнослужащим – от 9,5%;
• по условиям федеральной программы, помогающей в покупке жилой недвижимости различным категориям граждан – от 10,5%;
• рефинансирование жилищных займов сторонних банков – от 13,25%.

Также важным моментом в определении ставки является индивидуальное рассмотрение условий каждого клиента, при котором процент может быть повышен или понижен. В большинстве случаев рассмотрение влияет именно на возможность понижения процентной ставки . Повышение же ее (на 1,25%) происходит, если строящееся жилье еще не зарегистрировано в соответствующем органе.

Размер ипотечного займа Сбербанка без первоначального взноса

Что касается сумм, предоставляемых для приобретения жилой недвижимости данным способом, то здесь они остаются без изменений. Минимальный порог займа в таком случае составит 300 тысяч руб., максимальный равен 30 миллионам руб. – для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, и 15 миллионам руб. – для остальных субъектов страны.

Прежде чем подать заявление, необходимо собрать полный пакет документов , ничем не отличающийся от стандартного – при взятии обычного жилищного займа. Категориям клиентов, имеющим возможность получить ипотеку с нулевым взносом, никаких поблажек здесь ждать не приходится. Среди основных документов для заемщика и каждого из созаемщиков требуются:

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина РФ;
• документ, подтверждающий прописку (как правило, постоянная прописка отмечается на странице паспорта, временная – идет отдельным документом; при наличии временной прописки она предоставляется в обязательном порядке);
• копия трудовой книжки, заверенная стороной работодателя (или прочие документы, способные подтвердить наличие трудовой деятельности);
• справка с указанием уровня дохода (2-НДФЛ или по форме банка).

Также в банке могут запросить более подробную информацию в виде документации от различных категорий граждан и по вариантам приобретения жилого имущества. В их число входят:

• при использовании средств материнского капитала потребуется сертификат на него – для молодых семей с несколькими детьми;
• сертификат с подтверждением статуса – для военнослужащих, участвующих в НИС;
• документ об имеющихся льготах с государственной поддержкой – для участников определенных федеральных программ по оказанию помощи в приобретении жилья различным категориям граждан;
• ипотечный договор стороннего банка – для желающих рефинансировать уже имеющийся жилищный кредит.

В зависимости от индивидуальных критериев каждого из клиентов сотрудники Сбербанка вправе запросить предоставление дополнительных документов, подтверждающие ту или иную информацию. Примером таких документов могут быть справки из банков, где открыты счета, договоры о сдаче жилья или коммерческой недвижимости в аренду, справки о дополнительном доходе и т.д.

Возможность оформления жилищного займа в Сбербанке онлайн

Сейчас Сбербанк старается предоставить максимально удобный сервис, для чего предлагается множество удаленных инструментов в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» . Потому назревает вопрос: возможно ли оформить жилищный кредит с нулевым взносом в режиме «Онлайн»? Ответ отрицательный. В Сбербанке-онлайн можно подать заявку на ипотеку, которая при правильном заполнении отправится на рассмотрение, но для подписания договора и перечисления денежных средств на банковский счет застройщика (в случае одобрения заявки) клиенту необходимо будет приехать непосредственно в отделение банка. К тому же передача документов, заполнение анкеты и подписание всех необходимых бумаг так же потребует личного присутствия клиента. Потому через удаленный сервис можно подать заявку для понимания возможности одобрения ее банком.

Банки, предлагающие ипотеку без первоначального взноса

Кроме Сбербанка еще несколько крупных российских банков предлагают своим клиентам воспользоваться возможностью оформления кредита на покупку жилья без начальных вложений. Ниже мы приведем список этих банков и условия, предлагаемые ими:

• Сбербанк: от 12%, до 30 лет, до 30млн руб.
• ВТБ 24: от 11,6%, до 20 лет, до 15млн руб.
• Россельхозбанк: от 9,8%, до 30 лет, до 20млн руб.
• Газпромбанк: от 10,55%, до 45 лет, до 60млн руб.
• Промсвязьбанк: от 11,7%, до 25 лет, до 30млн руб.
• Металлинвест: от 13,4%, до 25 лет, до 8млн руб.
• Банк Возрождение: от 11,6%, до 30 лет, до 15млн руб.

Это – основные банки, предоставляющие право оформления жилищного кредита без внесения собственных средств. Они различаются – имеют свой подход и требования к клиентам.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Существует множество условий и критериев, влияющих на размер ставки по ипотеке

1 «Оптима» (снижение ставки по ипотеке на 0,5% от той, что предполагается по Вашей программе кредитования), «Медиа» (на 1%) или «Ультра» (на 1,5%). Единовременный платеж составит 1%, 2,5% или 4% от общей суммы кредита соответственно. Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.

2 Скидка с процентной ставки в размере 0.5% предоставляется при участии в акции для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК. Условия действительны до отмены акции Банком.

3 Приведенный расчет является примерным. Условия расчета справедливы для заемщиков, подтверждающих доход по форме 2НДФЛ, при комплексном страховании рисков, расчет не учитывает других индивидуальных особенностей заемщика, для верхнего значения по сроку в рамках заданного диапазона. Получить индивидуальный расчет Вы можете, задав вопрос ипотечному консультанту банка ДельтаКредит по телефону или заполнив анкету .

На странице перед Вами – калькулятор для расчета параметров ипотеки: суммы, первоначального взноса, ежемесячного платежа, срока и порядка погашения. Сервис отражает общие условия, а также уникальные опции, которые помогут рассчитать и уменьшить платеж по ипотечному кредиту, срок и общую переплату.

Как с помощью сервиса рассчитать ипотеку?

Чтобы задать индивидуальные параметры кредита, Вам потребуется указать:

Регион, в котором планируется приобретение: Москва и МО, Санкт-Петербург, Ленинградская область или другой.

Вид недвижимости: квартира на первичном или вторичном рынке, доля или комната, готовый или строящийся дом, апартаменты, гараж.

Тип залога: приобретаемый объект или имеющаяся недвижимость.

Срок кредитования.

Ориентировочную стоимость покупки.

Размер первоначального взноса – минимум определяется автоматически, большее значение можно указать самостоятельно. От этого параметра зависит размер кредита, который в свою очередь также рассчитывается автоматически.

Ставку: базовая либо сниженная в рамках программы «Назначь свою ставку».

После нажатия кнопки «Рассчитать кредит» появятся результаты: срок, размер, ставка и регулярный платеж по ипотеке. Показатели максимально приближены к тем, что будут фигурировать в Вашем договоре. Однако окончательные результаты зависят от многих факторов. Уточнить, одобрит ли банк данную сумму и размер ежемесячного платежа, Вы сможете после подачи заявки. А посчитать выплаты по ипотеке с точностью до копеек – лишь тогда, когда будет найдена подходящая недвижимость и станет известна ее стоимость.

Преимущества расчета ипотеки с помощью онлайн-калькулятора

Данный сервис позволит Вам:

Получить наглядное представление о кредитном продукте;

Сопоставить будущие расходы (первый взнос, регулярный платеж, график погашения ипотеки) со своими доходами и спланировать бюджет;

Оценить возможности оптимизации договора – опции «Назначь свою ставку» и «Половина платежа раз в 14 дней»;

Таким образом, использование ипотечного калькулятора – это прекрасная возможность подготовиться к покупке недвижимости с привлечением банковских средств.

Подробнее

Оформление ипотечного кредита предусматривает долгосрочные отношения с банком, прежде чем начать которые необходимо хорошенько подумать.

Некоторые банки предлагают выгодные условия, чтобы привлечь потенциальных клиентов.

Сегодня речь пойдёт о ВТБ 24 — банке, который широко предоставляет свои услуги на российском рынке.

Многие люди хотят оформить ипотеку, но не решаются на это, поскольку не имеют достаточно средств для первоначального взноса.

Банк ВТБ 24 допускает возможность отказа от первого взноса за счёт других программ или дополнительного залога недвижимости.

Полезное видео :

Кому выдают ипотеку без первого взноса?

Оформить ипотеку без первого взноса в ВТБ 24 могут лишь определённые категории населения:

• Семьи, у которых после рождения второго ребенка появилось право на использование материнского капитала;
• Владельцы недвижимости, держатели ценных бумаг или сертификатов;
• Клиенты других банков, которые желают заключить договор рефинансирования с ВТБ 24.

Все эти требования к физическим лицам напрямую связаны с программами кредитования.

Ипотечные программы банка

Существует несколько программ, предлагаемых банком ВТБ 24, для клиентов, которые не могут заплатить по ипотеке в требуемом размере.

1. С использованием материнского капитала.

После рождения второго ребёнка семья имеет право использовать средства материнского капитала, которые им полагаются от государства, в качестве первого взноса по ипотечному кредиту.

ВТБ 24 не ограничивает семьи в выборе типа жилья — это может быть как квартира в новостройке, так и объект вторичного рынка недвижимости.

С помощью материнского капитала также можно увеличить максимальный срок выдачи ипотеки вплоть до 50 лет, а также максимальную сумму до 90 000 000 рублей.

Кредиты выдаются в рублях под процентную ставку от 12.15%.

Обязательным является страхование объекта залога, кроме покупаемого земельного участка.

Читайте также о том как и в каких банках можно взять ипотеку на земельный участок в этой .

Видео по теме :

1. С дополнительным объектом залога в виде уже имеющейся недвижимости или другого имущества.

Заёмщик может передать под залог ВТБ 24 свою собственную квартиру или жильё третьих лиц (родители, супруги) или сертификаты, другие ценные бумаги, а банк в свою очередь освобождает его от необходимости внесения первоначального взноса.

При выдаче нецелевого кредита ВТБ 24 не обязательно подтверждение покупки и внесение ещё одного объекта под залог, однако сумма займа будет гораздо меньше.

Процентные ставки составляют от 14.15% годовых, а максимальный срок ипотеки — 20 лет.

Следует помнить, что при использовании такой программы, в залоге ВТБ 24 окажется и уже имеющаяся у вас недвижимость, и тот объект, который вы покупаете, так что необходимо тщательно выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, чтобы банку не пришлось применять строгие санкции.

1. Рефинансирование ранее открытого кредитного обязательства.

Узнать подробнее про перекредитование ипотеки можно в этой .
В других банках могут действовать более жёсткие условия, так что клиенты не в состоянии оплатить ранее открытую ипотеку.

В таком случае возможно взять новый кредит в ВТБ 24 для погашения старого под более выгодные проценты.

Первоначальный взнос не вносится, потому что кредит выдаётся не на покупку жилья, а на выплату предыдущих обязательств.

Процентные ставки устанавливаются индивидуально, однако они должны быть не больше процентов по текущему кредиту.

Максимальный срок рефинансирования — 50 лет.

Процентные ставки

Так как первоначальный взнос по ипотеке по предложенным программам отсутствует, то процентные ставки ВТБ 24 зависят от суммы и срока кредитования.

Читайте также:

А при рефинансировании они обязательно будут не больше, чем по предыдущему кредиту.

Ипотечный калькулятор

Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.

Вы получаете детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей по ипотеке и комиссий за выдачу кредита, включая ежемесячные и ежегодные превышения.

Условия и требования к заемщику

Для того, чтобы заёмщик подтвердил свою платежеспособность, необходимо подать определенные документы в ВТБ 24, которые подтверждают его соответствие определённым требованиям.

Клиент должен отвечать следующим стандартным обязательствам:

• Возраст заёмщика должен быть не менее 21 года и не более 65 для мужчин и 60 для женщин, причем во время оформления ипотеки им не должно исполнится 60 и 55 лет соответственно;
• Наличие регистрации на территории России, а для иностранных граждан — справки об уплате налогов;
• Отсутствие судимости на момент заключения договора;
• Наличие общего трудового стажа не менее одного года, а на последнем месте работы перед оформлением ипотеки — 4 месяцев.

Условиями, которые устанавливает ВТБ 24, выступают процентные ставки, сумма ипотеки и максимальный срок выдачи кредита, которые существенно не отличаются, кроме процентов.

Необходимые документы

При оформлении ипотеки в ВТБ 24 следует заранее побеспокоиться о сборе необходимых документов, поскольку их стандартный список дополняется другими, именно дающими право на получение кредита .

Необходимые документы включают :

• Паспорт заёмщика (копия всех страниц) и его супруга, если он выступает в качестве созаемщика;
• Копию другого удостоверения личности (водительских прав, загранпаспорта);
• Справку о доходах установленного образца;
• Справку о составе семьи;
• Документы на недвижимость, которую планируется приобрести.

Для того, чтобы подтвердить право на оформление ипотеки без первоначального взноса, клиент подаёт следующие документы в ВТБ 24:

1. Сертификат о наличии средств материнского капитала и справку из Пенсионного фонда о возможности их использования;
2. Документы на уже имеющуюся недвижимость, которая предлагается в качестве дополнительного объекта залога, что подтверждают право собственности на неё;
3. Договор ипотечного кредитования, заключённый ранее в другом банке, в случае рефинансирования.

Все необходимые документы подаются в ВТБ 24 вместе с заполненной анкетой.

Копии действительны лишь при наличии оригиналов или их заверения нотариусом или другим уполномоченным лицом.

Оформление ипотеки без первоначального взноса

Чтобы оформить ипотеку, которая не предусматривает первоначального взноса в ВТБ 24, необходимо сначала тщательно изучить все условия и прежде всего, определить, имеете ли вы право на участие в какой-либо из программ.

О том как и где еще можно взять ипотеку без первоначального взноса, а также стоит ли брать данный вид ипотеки читайте в .

Весь пакет документов подаётся вместе с заполненной анкетой, а в случае подачи онлайн-заявки необходимые бумаги доносятся уже после принятия решения.

После того, как ВТБ 24 утверждает возможность выдачи ипотеки, все дальнейшие условия согласовываются, и подписывается ипотечный договор.

Деньги выдаются клиенту на руки или на карту для приобретения недвижимости.

Полезное видео :

Следует помнить, что с этих пор объект залога находится в теоретической собственности ВТБ 24, а также имеющаяся у заёмщика недвижимость, если она выступала дополнительным объектом залога.

Для зарплатных клиентов в ВТБ 24 предусмотрена более упрощенная процедура оформления, что связано с отсутствием необходимости подачи некоторых документов.

Плюсы и минусы

Выгода в том, чтобы взять жилье без первоначального взноса в ВТБ 24, бесспорна и заключается в:

• Быстром получении ипотеки без необходимости копить на первый взнос;
• Возможности рефинансирования невыгодной ипотеки, взятой в другом банке;
• Низких процентных ставках для клиентов которые используют материнский капитал;
• Возможности досрочного погашения материнским капиталом;
• Индивидуальном порядке заключения договора зарплатных и корпоративных заёмщиков по сравнению с обычными клиентами.

Среди недостатков, как и в любой ипотеке, можно назвать лишь то, что люди обязаны платить кредит долгие и долгие годы, иначе банк может потребовать даже изъятие объекта залога, то есть жилья, для последующей продажи и погашения долга.

Взять жилищный кредит – непростая задача и, прежде всего, важно, как можно рассчитать первый взнос, планируя оформить ипотеку. Зачастую выбор банка-кредитора основан не на величине ставки, а на том, сколько собственных средств придется внести.

Не все располагают большими суммами, а потому все больше людей обращаются в банки, предлагающие взять ссуду на жилье с минимальным первоначальным взносом или вовсе без него.

В кредитно-финансовых организациях установлен определенный процент от стоимости недвижимости, который нужно внести для получения ипотеки, как правило, 10-20%.

Если квартира стоит 10 млн рублей, то первый взнос составит 1-2 млн. На оставшуюся сумму оформляется кредит. Ежемесячный платеж вы можете рассчитать при помощи нашего онлайн-калькулятора:

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

Как накопить на первоначальный взнос

• Регулярно откладывайте часть суммы от полученного дохода (10-20% или столько, сколько вы можете себе позволить). Не поддавайтесь соблазну использовать деньги не по назначению, когда накопиться приличная сумма. Создайте отдельный резерв, из которого будете брать средства в случае такой необходимости. Сильно не ограничивайте себя в привычных вещах.
• Деньги должны храниться надежно и быть неприкосновенными. Их нельзя пускать на покупку акций , торговлю на бирже , вкладывать в ПИФы .
• Держать будущий взнос дома не стоит. Его нужно вложить в надежный банк, который дает возможность открыть долгосрочный вклад с автопролонгацией и пополнением. Лучшие предложения рассматриваем .
• Помните о том, что застрахованными являются только суммы до 1,4 млн. Если вы скопите больше, то следует разделить сбережения на несколько частей и разместить их в нескольких банках. Подробнее о системе страхования вкладов читайте в этой статье .
• Не говорите никому, что вы собираете на ипотеку, так как эта информация может попасть к мошенникам, которые обязательно заинтересуются большими суммами. Также нужно защитить свои сбережения в банке. К счету нельзя привязывать карточки, мобильный банк, номера телефонов и т.д. Хорошо, если не будет даже доступа к счету через интернет, а выписку можно всегда получить при обращении в отделение. Меньше думайте об уже скопившейся сумме.
• В некоторых банках есть специальные ипотечные депозиты, которые дополнительно предлагают скидки на ставку по будущему жилищному займу, бесплатную аренду сейфа, оценку недвижимости без оплаты и т.д.

Схемы накоплений

• Метод экономиста Шломо Бенарци.

Начните откладывать по 3% от заработной платы каждый месяц. А затем регулярно увеличивайте долю. К примеру, раз в месяц на 1% или раз в три месяца на 3-5%. Со временем вы достигнете максимума, который можете выделять на сбережения.

Если вам увеличат заработок, то разницу также можно перевести на сбережения.

• Методика 50/20/30 .

Доход делится на три части: 50% — обязательные расходы (оплата учебы, аренда жилья, коммунальные услуги, мобильная связь, интернет и т.д.), 20% — покупки, развлечения, рестораны, 30% — на будущий взнос.

Поддержка государства

Определенные категории граждан имеют право на получение помощи от государства: молодые семьи , судьи, молодые ученые, прокуроры, следователи из прокуратуры, ветераны ВОВ, военные , жители села.

Способы снижения размера ПВ

• Для работников бюджетной сферы. Подайте заявку на Социальную ипотеку с уменьшенной ставкой. О таких программах читайте .
• Семьи с детьми или без них могут претендовать на субсидию по госпрограмме «Молодая семья».
• Семьи с двумя и более детьми могут использовать материнский капитал. Больше о сумме МК и о том, как использовать субсидию, вы узнаете из этой

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ 24 вполне реальная и доступная услуга, которой может воспользоваться определенный круг лиц. Главное ответственно подойти к сбору документов и оформлению всех бумаг.

Что это такое?

Ипотека — это кредит, предоставляемый банком для покупки жилья под более низкий процент. Такой кредит всегда требует от вкладчика внести первоначальный взнос в определенной сумме в зависимости от стоимости жилья. Оплата первого взноса не всегда доступна людям, а жилье требуется. Взять ипотеку ВТБ 24 позволит и без этого условия.

Самое главное — это убедить в банк в том, что жилье вам необходимо, а все выплаты вы будете проводить своевременно. Поэтому важной частью получения такой льготной ипотеки является сбор бумаг, подтверждающий вашу платежеспособность и высокий стабильный заработок, важна будет и кредитная история.

ВТБ 24 — первый по ипотеке банк, который идет навстречу своим клиентам и имеет самые выгодные условия для оформления кредитов подобного плана.

Взамен ВТБ 24 требует у заемщиков лишь полную и своевременную отдачу займа, и доверяет своим клиентам, но для более достоверного решения просит предоставить ряд документов, которые указали бы на человека, как на честного заемщика.

Честным и частым заемщикам ВТБ 24 часто предоставляет скидки и льготы, такие как:

• уменьшение процентов по кредиту;
• временная отсрочка ();
• возможность рефинансирования кредита;
• длительный срок выплат.

Кому выдают?

Оформить ипотеку без первого взноса в ВТБ 24 может определенный круг людей:

1. Семьи, использующие материнский капитал после рождения второго ребёнка.
2. Военнослужащие, состоящие на государственной службе.
3. Работники РЖД, имеющие непосредственное отношение к путям сообщения.
4. Люди, которые желают рефинансировать иные кредиты.
5. Люди, предоставляющие в залог уже имеющееся имущество.

Чтобы получить льготную ипотеку следует предоставить бумаги, которые будут подтверждать принадлежность к любой из вышеописанных групп.

Программы от ВТБ 24

ВТБ 24 разработал несколько программ по ипотеке без оплаты первого взноса. В таблице описано не только содержание программы, а также плюсы и минусы различных видов ипотеки.

Статья по теме:

Как снизить процент по ипотеке в ВТБ 24? Бланк заявления

Программа	Описание	Плюсы	Минусы
Ипотека для военнослужащих и работников ЖД	Первоначальный залог вносить не нужно, так как государством предусмотрена подобная программа. Также военным не нужно предоставлять справку о доходах и на решение банка она не влияет	Низкая процентная ставка, отсутствие необходимости предоставления большого перечня бумаг	Выдается военным до 45 лет, а потому срок для выплат уменьшается
Ипотека на материнский капитал	После рождение второго ребенка материнский капитал можно использовать для оплаты первоначального взноса. Необходимо лишь запросить специальные бумаги для разрешения на подобную операцию	Малая процентная ставка по ипотеке, длительный срок выплат - до 50 лет	Ограничение в сумме займа - 90 млн. руб. Выдается ипотека только в рублях
Рефинансирование уже имеющегося кредита	Взятые кредиты можно объединить в один, а ВТБ 24 предоставит средства для их погашения под процент меньший, чем был изначально	Увеличивается срок выплат до 50 лет. Процент по новому кредиту меньше	Деньги выдаются на оплату задолженностей по кредитам и их погашению, а не на саму покупку жилья
Ипотека с дополнительным залогом в виде имеющегося имущества	Необходимо предоставить банку бумаги на уже имеющуюся недвижимость в качестве залога по новому кредиту, тогда он выдаст ипотеку без первоначального взноса	Малый процент, больший шанс положительного ответа от банка	В случае неуплаты ВТБ 24 заберёт себе уже имеющееся жилье и вновь приобретённое для уплаты задолженности

Условия получения ипотеки без первого взноса

Все программы от ВТБ 24 по ипотеке имеют множество положительных качеств и самое главное — это отсутствие первоначального взноса. Проценты и сроки выплат по различным программам отличаются, а потому следует учесть этот факт перед подачей заявления и быть готовым к предложениям банка к вашему конкретному случаю.

Программа	Сумма займа	Процентная ставка	Сроки выплат
Для военнослужащих	До 2,4 млн. руб.	От 9,4%	В зависимости от возраста военнослужащего
По материнскому капиталу	До 90 млн. руб.	12,15%	До 50 лет
Рефинансирование	500 тыс. руб. - 75 млн. руб.	По действующей ставке, либо чуть меньше	1-50 лет
Под залог недвижимости	До 75 млн. руб.	14,15%	До 20 лет

Статья по теме:

Рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24

Требование к заемщику

Быть членом одной из групп, которым предоставляется льготная ипотека недостаточно, так как банк и в таком случае может отказать в выдаче займе.

ВТБ 24 выдвигает определенные требования к своим клиентам:

• возраст от 21 до 65 лет;
• гражданство в РФ;
• положительная кредитная история;
• наличие справки об уплате налогов для иностранцев;
• трудовой стаж не менее одного года, а на последнем рабочем месте — минимум 4 месяца.

Условий не так уж и много, но соответствие им является обязательным для получения ипотеки или любого другого кредита.

Необходимые документы

Заемщик для получения ипотеки должен иметь ряд документов для подачи заявления:

• паспорт;
• второй документ, подтверждающий личность заемщика;
• справка о доходах в указанной форме банка;
• при наличии — медицинский полис;
• трудовая книжка или выписка из нее;
• копия налоговой декларации;
• документы на приобретаемую недвижимость;
• документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество ;
• свидетельство о рождении второго ребенка;
• разрешение на использование материнского капитала;
• договор ипотечного кредитования для рефинансирования.

Все документы сдаются с копией и оригиналом, либо просто копии, но нотариально заверенные с печатью. Выписки с места работы также приносятся с печатью и подписью директора.

Как получить?

Для получения ипотеки без первоначального взноса заемщик должен обратиться в отделение ВТБ 24 с пакетом документов и подать заявление о прошении получения ипотеки. После сдачи всех бумаг следует ожидать ответ из банка в течение пяти рабочих дней.

При принятии положительного решения вас известит сотрудник банка и попросит прийти в отделении для подписания договора.

Ипотечный калькулятор

Прежде чем обращаться в банк с заявлением заемщику следует знать полную сумму выплат по предполагаемой ипотеке. На официальном сайте ВТБ 24 есть специальный калькулятор, который позволит рассчитать сумму выплат с учетом процентов на установленный заемщиком срок. Эта функция часто помогает избежать принятия неверного решения, о котором впоследствии будут жалеть.

Если сумма оказывается очень большой, то заемщик должен увеличить сроки выплат, так как неуплата платежей в установленные сроки может способствовать накоплению пенни и штрафов.

Подобную операцию может провести и сотрудник ВТБ 24, достаточно попросить его об этом во время консультации до подачи заявления на ипотеку.