Банк «Хоум Кредит» славится как достаточно лояльная по отношению к заемщикам организация. Вы продолжительное время работаете в одной организации, получаете существенный доход, не имеете долгов в других финансовых компаниях, а потому уверены, что вашу заявку на кредит обязательно одобрят. И вдруг, совершенно неожиданный и даже немного обидный – отказ! Банк не озвучивает причины отказа. Но это и не нужно. Самое оптимальное решение — подать заявку на кредит в банки, указанные ниже. Там вероятность одобрения займа при наличии постоянного дохода достаточно велика

Заявка на кредит в Совкомбанке

Кредит наличными в банке Тинькофф

Заявка на кредит в Росбанке

Заявка на кредит наличными в РенКредит

Возможные причины отказа в банке «Хоум Кредит»

Итак, . Возможные причины:

1. Низкая платежеспособность. Сюда относятся факторы, по которым банк оценивает, сможет ли клиент погасить займ? Небольшая заработная плата, маленький трудовой стаж – все это может привести к отрицательному решению о выдаче займа.
2. Высокий уровень закредитованности. Если ваш ежемесячный платеж по всем кредитам составляет более 25-30% от общего дохода, то большинство банков откажется от сотрудничества с вами.
3. Высокий уровень риска – клиент подозревается в мошенничестве, асоциальном образе жизни или пришел оформлять займ в нетрезвом виде. В этом случае высока вероятность, что проблемы с получением кредитов в этом банке будут преследовать вас постоянно.
4. Испорченная кредитная история – самая распространенная причина, по которой «Хоум Кредит» отказывает своим клиентам в получении займа.

«Минуточку» — скажете вы, но кредитов на мне сейчас нет, с платежеспособностью все в порядке, за асоциальное лицо не схожу, а те займы, что были, давно все выплачены. Что ж, скорее всего, Хоум Кредит отказал в кредите именно по причине под номером 4 – испорченной кредитной истории. Что же это за история такая? Это такое досье, в котором содержаться все данные о заемщике – где и когда он брал займы, на какую сумму, а также сведения о просрочках и начисленных штрафах. Такую информацию хранят БКИ (Бюро Кредитных Историй). При рассмотрении заявки финансовая организация делает запросв Бюро и получает все необходимые сведения. Крупные банки, такие, как «Хоум кредит», работают не с одним, а с несколькими БКИ, что позволяет с большей вероятностью получить данные о каждом клиенте.

И даже если вы никогда не брали займ, ваши сведения уже могут находиться в одном или нескольких БКИ. Дело в том, что в Бюро передаются и сведения о поданных заявках на кредит. Так, у банка может вызвать подозрение большое количество заявлений на получение займа за короткий период времени. Однако многие клиенты, не зная о негативных последствиях для своей кредитной истории, при отказе в одной кредитной организации, подают сразу несколько заявок в другие банки. Кроме того, в кредитной истории отображаются сведения о выплатах, присужденных в судебном порядке – алименты, штрафы в ГИБДД и пр.

Большую роль в вашем досье играют просрочки. Если вы забыли об очередном платеже пару раз, и он поступил на 3 дня позже указанной в графике даты – банк может и закрыть на это глаза. Но если такая «забывчивость» была вам присуща на протяжении всего срока кредитования, то, скорее всего, «Хоум Кредит» вам откажет. А ведь все дело может быть, например, в операторе почтового отделения, который не считал нужным вовремя осуществлять переводы. Вы могли и не знать о небольших просрочках, особенно если брали кредит несколько лет тому назад, когда кредиторы еще так рьяно не сообщали о непоступлении средств на счет по телефону или с помощью СМС.

Что делать, если Хоум Кредит отказал в кредите?

Если Хоум Кредит отказал в кредите, а вы не понимаете в чем дело, стоит в первую очередь проверить именно кредитную историю. Для начала необходимо выяснить, в каком именно БКИ хранится ваше досье. Осуществить это возможно на сайте ЦККИ (Центрального Каталога Кредитных Историй) — https://www.cbr.ru/ckki/.

Чтобы сделать онлайн запрос, необходимо ввести свой код субъекта кредитной истории в специальную строку. Большинство заемщиков не знают свой код, а потому получить нужную информацию можно посредством отправки телеграммы с нотариально заверенной подписью в ЦККИ. Запрос в обязательном порядке должен содержать ФИО и паспортные данные клиента, а также адрес электронной почты для обратной связи. Этот вариант является бесплатным, если вы делаете запрос впервые за текущий год.

Можно получить сведения напрямую из БКИ.

Так, Хоум Кредит уже много лет сотрудничает с ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз», потому есть смысл обратиться именно туда. Если вы проживаете в Москве, то заявку на проверку кредитной истории возможно подать лично, обратившись с паспортом в офис компании. В остальных случаях придется проделать всю ту же операцию с телеграммой. Реквизиты и форму запроса уточняйте на сайте БКИ: http://www.equifax.ru/productsprivate/PIcreditreport .

Третий вариант — получить отчет онлайн

Получи свою кредитную историю онлайн

Как исправить кредитную историю?

Итак, вы получили отчет, в котором вы наконец-то увидели возможные причины отказа. Может быть, вы вспомнили о каких-то просрочках, а может, узнали что-то новое. Теперь необходимо исправить кредитную историю. Не стоит верить обещаниям в Сети о том, что досье можно «обнулить» или внести поправки. БКИ – серьезная компания, все действия ее сотрудников тщательно контролируются, и «договориться», заплатив «нужному человеку», навряд ли удастся.

Реально исправить кредитную историю можно лишь одним способом – беря и вовремя погашая займы. Но оформляя кредит в случайных компаниях, нельзя быть уверенным в том, что данные о вашей дисциплинированности обязательно передадут в нужное БКИ. Вариант, практически 100% попадающий в цель – это участие в программе «реабилитации» МФО Platiza.

Суть такого сервиса заключается в том, что вы несколько раз берете и вовремя возвращаете займы. Суммы, процентные ставки и необходимое количество кредитований определяется для каждого заемщика индивидуально. При этом с каждым разом лимит выдачи средств будет увеличиваться, а ставка – понижаться. Платиза передает данные в БКИ, которые, в свою очередь, при запросе будут поступать в «Хоум Кредит». Видя вашу ответственность и дисциплинированность, банк пойдет вам навстречу с большей охотой.

Банк Home Credit недавно выпустил на рынок уникальный и выгодный в использовании продукт – карточку рассрочки. Всем ли одобряют карту Свобода Хоум Кредит? Многие уже пробовали получить эту кредитку, но не всем это удавалось. С чем это связано и что делать, если карту не одобрили, мы сегодня и расскажем.

Отметим, что только с ноября 2018 года карта получила название «Свобода» и стала более привлекательна в плане условий. Но на одобряемость данные нововведения не повлияли.

Акция! При оформлении карты до 31 октября 2019 года рассрочка у всех партнеров - 10 месяцев! Успейте отправить заявку сейчас на сайте https://www.homecredit.ru/wow/

Если вам отказали, подавайте заявки на другие продукты по рассрочке — «Халву» от Совкомбанка на официальном сайте halvacard.ru и Совесть на sovest.ru . Процент ободрения у них выше, чем в банке Home Credit.

Кому могут не одобрить карту «Свобода»?

Как правило, карточку рассрочки Хоум Кредит не одобряют в ряде случаев без объяснения причин. Например, если дело в банальном несоответствии по возрасту или отсутствии паспорта гражданина РФ с регистрацией, вам сразу об этом сообщат и откажут уже на предварительном этапе.

Иногда проверка онлайн-заявки проходит успешно, а затем клиент получает отказ без объяснения причин, которые этому поспособствовали. На самом деле, может быть всего две причины:

• плохая кредитная история;
• наличие одного или нескольких непогашенных кредитов (превышенная финансовая нагрузка).

При рассмотрении каждой анкеты сотрудники Home Credit банка тщательно проверяют заявителя, пробивая его по базам данных, к которым есть доступ у всех банков в России. Так что утаить финансовое положение у клиента не получится.

Этапы одобрения

Существует два основных способа оформления этой пластиковой карточки:

Практика показывает, что в офисах бывают очереди, поэтому чтобы не тратить время и нервы лучше выбирайте первый вариант. Анкету можно отправить в любое время и вы быстро узнаете об одобрении карты рассрочки Home Credit «Свобода» .

Карта рассрочки Совесть

• Возможность снятия наличных и оплаты в любых магазинах
• Возобновляемый лимит до 300 000 рублей
• Период рассрочки на ваше усмотрение
• Узнать больше

Оформить карту

Одобрение онлайн заявки

Вам не нужно даже выходить из дома, можно ! Откройте официальный сайт, на экране откроется специальная форма с несколькими полями, которые нужно заполнить:

• номер телефона для связи;
• адрес электронной почты;
• дата рождения;
• номер и серия паспорта.

Переданные в банк сведения будут проверены сотрудниками банка на соответствие основным параметрам (возраст и т.д.). Кроме того, будет проверена кредитная история и принято решение.

Одобрение выдачи в офисе

Если по каким-либо причинам не желаете оформлять карту «Свобода» через сайт, можете отправиться в ближайшее отделение банка. Менеджер ответит на все интересующие вас вопросы и предложит заполнить анкету, а также проанализирует ваше финансовое положение, кредитную историю и другую информацию, а также примет решение – одобрять ли вам карту рассрочки Хоум Кредит. вы получите при выдаче карты.

Что делать в случае отказа?

Если вам не одобрили карту рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит по тем или иным причинам, обратите внимание на аналогичные продукты от других банков, а именно карты Совесть и Халву. Подробная информация – на официальный сайтах, указанных ниже.

Заказать карту рассрочки Свобода

Ситуации в жизни бывают разные. Можно спокойно прожить несколько лет, не залезая в долги, а затем буквально в одночасье в них погрязнуть. Нередки ситуации, когда клиент берет кредит в Хоум Кредит Банке, не успевает по нему рассчитаться, а ему уже требуется второй кредит. Отсюда возникает закономерный вопрос: можно ли взять кредит №2, если по займу №1 расчет не произведен? Вопрос непростой, поэтому мы решили посвятить ему отдельную публикацию.

Сколько кредитов может дать ХКБ одному клиенту? Есть ли какие-либо ограничения и как вообще этот вопрос разрешается на практике? На самом деле количественно никто кредиты не ограничивает. По существу банку все равно, сколько договоров клиент намерен заключать, главное, чтобы он мог их исполнить.

Когда клиент обращается за первым кредитом, специалисты банка просчитывают его финансовые возможности на основании документов, которые он предоставляет. В результате специалист определяет предельную сумму займа, которую банк может предоставить данному клиенту. В пределах этой суммы клиент может взять один, два или сразу несколько кредитов. Приведем примеры.

1. Предположим, предельная сумма займа, одобренная ХКБ, составляет 700 000 рублей.
2. Клиент берет кредит на 200 000 рублей под 19,9% годовых на 2 года.
3. Успев внести три платежа по первому кредиту, клиент берет второй заем на 300 000 рублей на 3 года под 27,5% годовых.

ХКБ предоставит последующий кредит при условии, что по предыдущему кредиту были внесены хотя бы три ежемесячных платежа.

Что мы видим из этого примера? Прежде всего, то, что банк предоставил клиенту второй заем в пределах ранее одобренной предельной суммы. Однако было учтено, что клиент, не рассчитавшись по первому обязательству, взял на себя второе, а значит, процент по второму займу оказался выше, чем по первому. Сценарий нашего примера отнюдь не показателен. ХКБ, как и другие банки решают вопросы двойных кредитов сугубо индивидуально. Дадут или не дадут второй заем и если дадут, то на каких условиях? Давайте продолжим разговор об этом в рамках следующего пункта.

Условия получения второго займа

Получение второго, третьего и последующих займов при условии, что не погашены предыдущие, зависит от субъективных характеристик личности, это уже понятно. Но какие именно характеристики будут учтены при принятии такого важного решения? Здесь без дополнительных объяснений не обойтись.

• Будет выяснено, допускал или не допускал клиент малейшие просрочки при внесении ежемесячных платежей по первому кредиту. Если была просрочка в 1 день, это вполне может стать причиной отказа.
• На решение по второму займу повлияет и кредитная история клиента. Она должна быть безупречной.

Если при выдаче первого кредита ХКБ «закрыл глаза» на некоторые «темные пятна» вашей кредитной истории, не рассчитывайте, что он сделает это снова, принимая решение о выдаче второго займа.

• На решение повлияет категория выбранного кредита. Если вы не успели рассчитаться, например, по ипотеке, а вам требуется потребительский кредит, то это достаточно распространенная ситуация. В этом случае, шансы получить одобрение очень велики. Но если вы пытаетесь взять подряд несколько потребительских кредитов, это наводит банк на подозрения о вашей легкомысленности, а значит, проверять вас будут тщательнее.
• При повторной заявке на кредит будет проверена текущая платежеспособность клиента. Ведь ситуации бывают разные: неожиданная потеря работы, тяжелое заболевание клиента, влияющее на его трудоспособность и т.д. Банк в условиях кризиса не желает брать на себя дополнительные риски, поэтому выяснит, зачем клиенту понадобился второй заем.

В общем и целом, бояться подавать заявку на второй заем не стоит. В очень большом количестве случаев ХКБ идет навстречу клиентам и не пытается предлагать ему кабальные условия сделки. Так что дерзайте, и не забудьте, что второй заем никоим образом не освобождает вас от первого, поэтому тысячу раз подумайте, прежде чем брать на себя еще одно обязательство.

Где предоставят второй заем?

Если один уже есть, второй заем можно взять не только в ХКБ. Другой банк выдаст вам кредит гораздо охотнее, однако нужно внести по первому кредиту хотя бы один платеж. Если этого не сделать заявка по второму займу будет отклонена автоматически, такие правила. Итак, какие банки могут выдать вам кредит №2 при условии, что у вас есть невыплаченный кредит №1 в Хоум Кредит Банке? Потенциально это может сделать любой из 623 банков, имеющих лицензию на сегодняшний день. Но наиболее выгодное предложение вам сделают:

• ВТБ24;
• Почта Банк;
• Восточный Экспресс;
• Ренессанс Кредит;
• Райффайзенбанк;
• СКБ-банк.

Итак, к какому банку вы бы не обратились за вторым займом, везде вашу заявку рассмотрят внимательнейшим образом. Если есть хоть малейшая зацепка для положительного решения, банк его вынесет, ведь нужно же ему зарабатывать.

Когда я пару лет назад работала кредитным экспертом в «Банке Русский Стандарт», то есть как представитель банка, я оформляла кредиты в разных магазинах города. Со мной по соседству оформляли кредиты сотрудники из других банков: Ренессанс-банк, Альфа-банк, Хоум кредит, Инвестбанк.

Хочется сразу заметить, что несмотря на то, что проценты в банке Хоум кредит выше, чем в банке «Русский Стандарт», клиенты более охотно все же шли в Хоум. Ну, заслужил себе репутацию «Русский Стандарт», что тут скажешь еще.

Хоум Кредит энд Финанс Банк – коммерческий банк, является одним из лидеров в России на рынке потребительского кредитования. И действительно, в какой магазин не приди, будь то это огромное «Эльдорадо» или маленькая «Евросеть», то везде можно взять товар в кредит, причем оформив его в «Хоум кредите», так как представители этого банка есть просто везде, почти в каждом магазине.

Согласно статистики, по итогам 2012 года у Хоум банка в РФ было 6356 офисов и 69 тысяч точек продаж. Среди народного рейтинга по банкам он занимает 19 место. Однако…

Кредит в Хоум банке выдается под большой процент. Причем сотрудники при вопросе «какая процентная ставка?» пытаются «улизнуть» от ответа и быстро перевести тему, например, по сколько надо платить в месяц. И на официальном сайте Хоум кредита не указана процентная ставка. Почему же? Потому что она составляет от 59% и выше. Да да, вы не ослышались, именно такие огромные проценты. По потребительскому кредиту ставки еще больше – 67%, 72% и 75%. При предоставлении двух документов процентная ставка снижается, например, она будет не 72%, а 67%. Разница невелика. Больше только в моментальных займах, но там и суммы дают небольшие и на небольшой срок до 10-15 дней.

И еще нюанс, про который рядовые заемщики также не знают- это страховка.
При предоставлении потребительского кредита включается дополнительно стоимость страхования. Часто клиент не знает, что он платит лишнюю сумму за страхование. Кредитные менеджеры оформляют страхование молча, ибо от этого им идет зарплата. Если заемщик хоть что-то понимает в документах, то он может спросить, включается ли в стоимость кредита страховка или нет. Однако и тут у менеджеров есть отмазка - они говорят, что если страховку не оформить, то вероятность получить кредит равен нулю. А ведь так хочется купить новенький телевизор. Поэтому большинство заемщиков просто махнут на это рукой - ну будет страховка, ну и пускай. А ведь это ни много ни мало 1000 рублей и даже выше.

Документы для предоставления кредита нужны следующие:

Паспорт
- 2 НДФЛ
- копия трудовой книжки, заверенная начальником отдела кадров
- второй документ, удостоверяющий личность (например, водительские права).

Досрочно погасить можно без комиссии и штрафов. Однако банку невыгодно, чтобы было досрочное погашение и при всякой возможности его сотрудники пытаются «запудрить» клиенту глаза, что «сейчас база не работает, произошел сбой, позвоните через неделю, мы вам все скажем» или «документы на клиента утеряны» и тому подобные отмазки. Часто при досрочном погашении кредита клиентам приходит через месяц сообщение на телефон с требованием заплатить еще некую сумму, например 1000 руб.(это скрытая комиссия). Если не заплатить эту сумму, то за считанные дни она возрастет вдвое-трое. Поэтому при наличие такой ситуации (а она бывает очень частой) немедленно езжайте в офис Хоум банка и разбирайтесь в сложившейся ситуации, желательно с начальством.

При погашении кредита надо обязательно потребовать в банке справку, что ваш кредит погашен полностью, а не звонить в колл-центр, на который очень трудно дозвониться. Вывод: процентные ставки банка Хоум Кредита достаточно высоки, чтобы компенсировать риск недополучения прибыли, если много клиентов будут погашать кредит досрочно.

Обновлено 22.08.2019г.

Кредитование позволяет решать текущие финансовые проблемы, при этом за последние годы позиция банков по отношению к заемщикам стала гораздо более лояльной, что позволяет брать потребительские кредиты быстро и без лишних проблем. Решая, как оформить кредит и как получить деньги максимально удобно, многие потенциальные заемщики все чаще выбирают возможность работы онлайн, без посещения офисов банковских организаций. «Хоум кредит банк» — надежная и проверенная временем компания, оформить кредит в которой можно быстро и с минимальным пакетом документов. Рассмотрим, как взять кредит в «Хоум кредит» банке, какие документы нужны для этого и на что влияет персональное предложение для постоянных клиентов.

Как взять кредиты в банке «Хоум кредит» тем, кто уже является клиентом этой организации? Первое, что необходимо сделать для наличными в «Хоум кредит» — проверить, если ли у вас персональное предложение от компании. Посмотреть его наличие или убедиться в отсутствии можно с помощью сервиса «Мой кредит» или воспользовавшись интернет-банкингом.

В случае, если такое предложение от банка «Хоумкредит» есть, можно получить без посещения офиса (подав онлайн заявку через интернет)!

Для этого в личном кабинете необходимо выразить согласие с услугой, после чего по указанному номеру телефона позвонит сотрудник банка для уточнения деталей. Чтобы получить кредит наличными потребуются данные паспорта, оформление же будет проходить дистанционно, с помощью личного кабинета. Получить кредит можно с помощью моментального перевода на дебетовую карту банка «Хоум кредит», банковский дебетовый или текущий счет другой финансовой организации.

Для новых клиентов

Кредит в «Хоум кредит банке» могут получить и те люди, которые ранее его клиентами не являлись. При этом ссуда может быть на первом этапе также одобрена через интернет, однако, получить кредит наличными можно будет только после посещения офиса с необходимым пакетом бумаг. Кроме того, заем «Хоум кредит банк» может выдать и по старинке: в момент непосредственного обращения клиента в офис компании с необходимым пакетом бумаг.

Для подачи первоначальной заявки на потребительский кредит необходимо заполнить небольшую электронную форму, в которой берущий займ человек должен указать персональные данные, данные паспорта, информацию о работе и параметрах предполагаемого кредита. После отправки заявки по ней будет принято предварительное решение, после чего с потенциальным клиентом свяжется представитель финансовой организации.

Условия предоставления денег в долг

Кредит наличными в банке «Хом кредит» может быть выдан на основании нескольких кредитных программ, которые будут отличаться предлагаемыми процентными ставками, необходимыми для получения документами и максимальными лимитами.

Если говорить о максимально и минимально возможных параметрах, то действующие клиенты могут получить в долг от 10 000 до 1 000 000 рублей (1 млн.руб), при этом наиболее выгодная ставка будет составлять всего 7,9% (актуальная информация на август 2019г). Взяв деньги вернуть их необходимо в срок от одного года до 5 лет. Что касается новых клиентов, им доступны суммы от 30 000 до 500 000 рублей, при этом ставка будет чуть выше (самая большая — 24,8%. Для клиентов с плохой кредитной историей, маленькой зарплатой, имеющимися кредитами и т.д.). Поскольку максимальная сумма ниже, чем для постоянных клиентов, то и срок возврата несколько отличается, составляя от одного года до пяти лет.

Что важно, для всех категорий заемщиков доступна услуга досрочного погашения займа, как полного, так и частичного. Это позволяет рассчитывать на изначальное подключение максимально комфортного ежемесячного платежа, что даст возможность всегда без просрочек вносить оплату задолженности. В то же время, при наличии свободных денежных средств, заемщик сможет погасить часть основного долга или полностью рассчитаться с банком без каких-либо штрафных санкций и ограничений.

Необходимые документы

На этот вопрос также можно ответить по-разному для новых и постоянных клиентов. Последним для получения денег по предложению, потребуется паспорт и СНИЛС, пенсионеры дополнительно должны подготовить личное пенсионное удостоверение.

Кредит наличными можно получить БЕЗ справок о доходе! На данный момент Хоум Кредит Банк предлагает одно из самых выгодных предложений на рынке потребительского кредитования и работает во всех крупных городах России.

Новым клиентам для получения минимальной суммы также нужен будет паспорт и один из обязательных документов на выбор, среди которых может быть тот же СНИЛС, а также загранпаспорт, водительское или пенсионное удостоверения. Для получения кредита на более крупные суммы новым клиентам и существующим заемщикам, у которых нет предложения от банка, придется дополнительно предоставить документы, подтверждающие платежеспособность – этот комплект обсуждается в индивидуальном порядке.

Требования к заемщику

Стоит сказать, что, по сравнению с другими банками, «Хоум» достаточно лояльно относится к потенциальным заемщикам, не предъявляя к ним слишком жестких требований. Так, на получение финансовой помощи может рассчитывать гражданин РФ, имеющий прописку в любом из регионов, где есть представительства банка или хотя бы проживать в том населенном пункте, где получает кредит. Имеет значение и возраст: рассчитывать на получение заема могут лишь лица в возрасте от 22 до 70 лет .

Еще одно обязательное требование – наличие постоянного источника дохода. В большинстве случаев, официально подтверждать его не придется, однако, клиенты со стабильным доходом и, к тому же, официально трудоустроенные имеют гораздо больше шансов на одобрение заявки.

Главное – не пытаться обмануть банк в отношении своего финансового положения. Несмотря на то, что справок с работы здесь не требуют, проверить наличие дохода легко – достаточно лишь сверить данные с базой ПФР, которая будет доступна кредитной организации благодаря наличию согласия на обработку персональных данных и предоставленному номеру СНИЛС.

Гибкая и лояльное отношение к заемщикам – основные преимущества банка «Хоум кредит». Привлекает и процесс получения денег в долг, максимально упрощенный для действующих клиентов: наличие персонального предложения позволяет получить ссуду не выходя из дома.