Основанием для лишения банка лицензии могут стать нарушения, выявленные при проверке со стороны Центрального банка РФ. Это действие влечет за собой неминуемое банкротство финансового учреждения. Закрытие или ликвидацию банка нельзя назвать редким явлением для нынешнего времени. Что же делать вкладчикам и должникам ликвидированной организации? С физическими лицами все просто – им возвращают вложенные средства за счет агентства, занимающегося страхованием вкладов (АСВ).

А как поступать тем, кто получил кредит? Эта ситуация требует более подробного рассмотрения.

Что делать, если банк закрыли, а кредит остался?

Во-первых, нужно четко уяснить, что закрытие банковской организации не является поводом для автоматического аннулирования долга . За полученный кредит заемщику все равно придется рассчитаться. И здесь важно понять, кому платить. Когда вступает в действие процедура банкротства, то банковские дела передаются конкурсному управляющему или ликвидатору, а вся собственность банка вместе с должна быть подготовлена к продаже. То есть все долги по займам не списываются, ними будет владеть другой собственник.

Во-вторых, новость о ликвидации банка, где заемщик имеет непогашенный кредит, должна стать поводом для выполнения должником следующих шагов:

Удастся ли заемщику не платить кредит, если банк ликвидировали?

Проанализировав ситуацию на кредитном рынке, связанную с отзывом банковских лицензий, специалисты выявили особую категорию заемщиков, планирующих зарабатывать на , а именно, кредитоваться в банковской организации, находящейся на грани банкротства, а после ее закрытия не возвращать заем.

Хочется разочаровать таких предпринимателей. Если банк ликвидирован, а заемщик прекращает выполнять обязательства (не выплачивает долг), это может закончиться разбирательством в судебном порядке. А если кредит обеспечен залогом, то залог могут взыскать. Кредитные долги «не прощаются» и «не забываются», они переходят другой организации. Вывод очевиден: чтоб иметь положительную историю по кредитованию, исключить начисление штрафов и пени, нужно добросовестно отнестись к кредитным выплатам.

По закону, как только произошла ликвидация банка, и кредитный долг перешел другому кредитному учреждению, заемщик уведомляется об этом факте письменно . Самое основное, на чем хочется сделать акцент в данном случае, договор о кредитовании может пролонгироваться без всяких значительных изменений со стороны нового банка, то есть сумма, величина процентов, график выплат и так далее в одностороннем порядке не меняются. Если произошло подобное нарушение, заемщик имеет все основания для обращения в суд.

Оцените статью -

Стоит отметить, что решение ЦБ приходит не в одночасье. Проблемный банк задолго, обычно за пару лет, начинает испытывать определенные трудности, а его руководство понимает, к чему идет дело. Так что к моменту фактического прекращения работы банка у него уже есть правопреемник. Да и во время проведения процедуру банкротства, которая может занять полгода и более, банком управляет временное лицо, назначенное регулятором. Все это время вопрос о том, кому платить кредит, не стоит - пока существует банк, платежи должны переводиться ему. Если реквизиты поменяются, банк должен будет уведомить об этом заемщика.

Другой вопрос - если банк обанкротился, нужно ли платить кредит? Конечно нужно. Но уже не тому банку, в котором оформлялся займ изначально, а тому, который стал правопреемником (точнее, перекупил активы, в том числе и кредитный портфель банкрота).

Единственное, что стоит учесть, если взял кредит в банке, который потом обанкротился - все квитанции о платежах, которые вы вносите в проблемное время (когда идет процедура банкротства) непременно сохраняйте.

Если банк обанкротился нужно ли платить кредит

Объявить себя банкротом банк не может. Но он может стать таковым после отзыва лицензии Центробанком, которого что-то не устроило в его деятельности.

Тем не менее, не стоит думать, что, если банк обанкротился, вся информация о заемщиках канула в лету. Нет, вместе с кредитным портфелем она перешла к новому банку. Информация о том, какому именно, непременно публикуется на официальном сайте. Также уточнить ее можно по телефонам горячей линии Агентства по страхованию вкладов (АСВ), которое принимает непосредственное участие в процедуре банкротства банка.

Почему нужно платить, причем, без задержек? Потому что, даже если в настоящий момент банку не до вас, вся история платежей будет поднята позже новым банком, которому передадут сведения о вашем займе. Если вы допускали просрочки, платили не в полном объеме и т.п., то в отношении вас новый банк сможет применить все те же санкции, что и старый - начислить пени и штрафы, подать в суд, забрать залоговое имущество и т.п. Все сведения о непогашенном кредите отразятся в вашей кредитной истории, и больше ни один банк не захочет иметь с вами дело.

Но как платить кредит, если банк, в котором взял деньги, уже официально не принимает платежи?

Уточнить актуальные реквизиты можно следующими способами:

Обратиться в центральный офис банка, где размещается временная администрация;

Дождаться уведомления, которое пришлет на вашу электронную почту, домашний адрес или телефон новый банк. По закону, уведомление должно прийти как минимум в письменном виде. Но, если вы не проживаете по месту фактической регистрации, рекомендуется проявить бдительность и самостоятельно уточнить актуальные данные о платежных реквизитах.

Позвонить на горячую линию Агентства по банковским вкладам.

Зайти на сайт банка-банкрота.

Таким образом, если на вас есть займ, а банк обанкротился, это не повод для паники или для того, чтобы самовольно в одностороннем порядке снять с себя все кредитные обязательства. Нужно ли выплачивать кредит - такой вопрос вообще не должен возникать. Вы на тех же условиях (а новый банк не имеет права менять условия вашего кредитного договора) и по старому графику продолжаете погашать задолженность, просто принося платежи в офис нового банка или перечисляя деньги по новым реквизитам.

Не стоит думать, что, если кредит не обеспечен залогом, значит, с вас взять нечего. Это не так - по решению суда, если до этого дойдет, судебные приставы в счет погашения накопившейся задолженности могут изъять личное имущество должника, автомобиль и даже часть регулярных денежных поступлений (вычитать часть суммы из зарплаты, пенсии и других пособий).

Нужно ли платить ипотеку, если банк банкрот

Ипотечное кредитование несет в себе больше рисков, в том числе и для клиентов обанкротившихся банков. Что с ипотекой - это волнует всех заемщиков таких проблемных финансовых учреждений.

Главный риск - внесение оплаты не на те счета с дальнейшим попаданием под санкции банка-правопреемника, который может изъять залоговую недвижимость. Избежать такого риска поможет сохранение всех квитанций и своевременное уточнение актуальных платежных реквизитов.

Банкротство банка часто порождает желание заемщика прекратить вносить платежи, аргументируя это тем, что он не знает, как платить ипотеку в изменившихся условиях. Но, как гласит известное изречение, незнание закона не освобождает от ответственности. Так и с выплатами - если их просто самовольно прекратить, вы станете заядлым неплательщиком, к которому рано или поздно будут применены все необходимые меры. При этом под удар попадает ваша недвижимость, которая вам пока не принадлежит - ее могут изъять на вполне законных основаниях.

Как показывает судебная практика, банкротство банка больше отражается на вкладчиках, нежели на заемщиках. У банка-банкрота непременно будет правопреемник. При этом заемщик не теряет материнский капитал, залог или сумму первоначального взноса. Все положения кредитного договора остаются в силе. Вы просто вносите платежи на счет нового банка, которому переданы права на ваше залоговое имущества. С банком обанкротившимся ипотекой и прочили вопросами больше заниматься не нужно. Также вас не должна заботить судебная практика - банкротство банка, должник, ипотека и прочие вопросы решает АСВ и регулятор, процедура отлажена и на добросовестных заемщиках никак не отражается.

Решать все возникающие проблемы также нужно с новым кредитором. Мошенник отобрал квартиру, вы потеряли работу или утратили имущество по независящим от вас причинам и теперь не можете вносить платежи в проложенном размере? Вопросы о реструктуризации займа решает новый банк.

Можно ли взять кредит и обанкротиться

Если банк обанкротился - нужно платить кредит, с этим все ясно.

Но многих не совсем добросовестных или попавших в трудную жизненную ситуацию граждан заботит другое - как взять кредит и объявить себя банкротом. И тем самым ликвидировать задолженность перед банком - ведь физическим лицам, признанным по суду банкротами, списываются все долги. О том, возможно ли такое в принципе и чем может грозит мы расскажем в наших других публикациях.

Так же можете оставить свой в комментариях или задать вопрос или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Многих заёмщиков беспокоит вопрос, должны ли они погашать свой кредит в случае, если их банк признан банкротом? Ведь, по сути, платить некому. Могут ли они в этом случае не выполнять свои обязательства перед организацией.

Действует ли принцип, нет кредитора — нет кредита?

Отозвали лицензию банка: чем это грозит заемщику

Действительно, большинство заёмщиков считают, что если банк, в котором у них кредит, закроется, то им не придется возвращать свой долг. На самом деле это большая ошибка.

Согласно гражданскому законодательству, человек, взявший на себя обязательство по кредиту, вынужден его вернуть в любом случае. Даже если фирму, выдавшую этот кредит, лишили лицензии.

Невозврат кредита в данном случае приведет к точно таким же последствиям, как и при обычной невыплате кредита.

Порядок действий будет следующий:

1. При первой же просрочке платежа с заемщиком связываются и напоминают о необходимости оплаты кредита. Так же у него вежливо поинтересуются, когда он сможет оплатить задолженность. Если просрочки будут повторяться в дальнейшем, звонки станут постоянными.
2. В случае если данные меры не подействовали, то будут приняты другие, более серьезные. На данном этапе постараются связаться с родственниками неплательщика, стараясь убедить их как-то повлиять на сложившуюся ситуацию. Могут быть визиты на работу и разговоры с коллегами и начальством.
3. Если и эти меры не подействуют, дело будет передано в суд. В этом случае решение суда будет принято не в пользу заемщика и ему все равно придется вернуть всю сумму взятого кредита.

Данное развитие событий может быть только, если заемщик решит не возвращать долг, в связи с разорением фирмы. Если же он исправно выполняет свои кредитные обязательства, лично ему отозванная лицензия компании не угрожает ничем.

Что будет, если не платить кредит, можно узнать из видео.

Кто и когда обязан уведомить заемщика о банкротстве кредиторов

Но как узнать, если подобное случилось с вашим банком? Первое, что должен знать заемщик, это то, что он должен платить кредит в соответствии с заключенным контрактом.

Даже если появились слухи о прекращении работы банка, график оплаты, сумма взносов и числа должны быть соблюдены плательщиком в полной мере.

Условия выплаты кредита могут измениться только после письменного извещения заёмщика о прекращении работы организации по указанному адресу. При этом, новые условия обязательно должны быть согласованы с клиентом в полной мере.

Без его ведома никаких изменений быть не может. В противном случае данный момент можно легко обжаловать в суде.

Известить заёмщика обязан сам банк-банкрот либо организация, получившая права на заём. При переходе прав на кредит к другой компании согласия клиента не требуется.

Он обязан выполнять долговые обязательства согласно контракту. При этом, у него есть право не выплачивать заём до получения официального доказательства перехода прав к другой организации.

На деле оповещение всех клиентов может занять достаточно много времени. Данный процесс в банках отлажен не лучшим образом.

В интересах заемщиков самим узнавать о текущем положении дел.

Первые несколько недель делами банка-банкрота будет заведовать АСВ (). Все вопросы необходимо уточнять именно у них.

Для этого можно посетить официальный сайт АСВ и узнать всю интересующую информацию. При передаче дел другому банку, данная информация так же будет отражена на сайте АСВ.

Заемщику следует знать, что на момент разбирательства о банкротстве никаких штрафных санкций и начисления пени к нему не может быть предпринято.

Что происходит с кредитом, если банк лопнул, нужно ли его платить

Согласно законодательству, при ликвидации банка, все долговые обязательства по отношению к нему переходят к третьей стороне. После того, как ЦентроБанк признает какой-либо банк банкротом, то все сделки переходят в распоряжение АСВ.

Следовательно, все заемщики станут должны государству.

В большинстве случаев сделки продаются другим банкам. Данный человек становится клиентом уже организации-покупателя.

Именно поэтому важно постоянно уточнять оставшуюся сумму, срок и прочие детали кредита. У нового кредитора могут быть свои условия и порядок работы.

Возможно, человеку, оформившему заём, предложат его досрочно погасить или рефинансировать в зависимости от конкретной ситуации. Так же, может быть заключен новый договор на совершенно других взаимовыгодных условиях либо условия контракта останутся прежними.

Кому и куда платить кредит в случае банкротства банка

В случае банкротства банка кому же в итоге должны его клиенты? При закрытии банка все их сделки аннулируются.

Вместо них автоматически открываются новые. Только теперь все клиенты банка, у которых на момент закрытия есть непогашенные кредиты, должны другому банку либо Агентству по . Соответственно, платить они теперь вынуждены организации, получившей права на сделки банка.

Чаще всего платить нужно именно АСВ. Вся информация размещается на сайте агентства в течение 1-2 рабочих дней.

Там же публикуются реквизиты для оплаты и любые доступные способы погашения задолженности.

Кроме этого, на сайте АСВ можно найти телефон горячей линии, куда можно задать все интересующие вопросы.

При перепродаже сделок банка на сайте размещается соответствующая информация. Также, там можно найти контактные данные нового кредитора, по которым можно будет уточнить все интересующие вопросы.

Порой бывают ситуации, когда контракт заключен, но деньги банком еще не переведены. И именно в этот момент банк становится банкротом.

Учитывая, что контракт вступил в силу, клиент обязан выплачивать заём, при этом не получив ни рубля. Данный вопрос можно обжаловать в суде, но на момент разбирательств придется платить проценты.

Подобные ситуации чаще всего происходят при оформлении ипотеки.

При попадании в ситуацию закрытия банка заемщику необходимо быть предельно внимательным, дабы избежать крупных недоразумений.

Лучше всего будет воспользоваться квалифицированной помощью юристов.

Можно ли не платить кредит, если Центробанк отозвал лицензию у банка, узнайте из видео.

За последнее время уже несколько известных и не самых мелких банков остановили свою деятельность. В конце прошлого и начале нового 2014 года Центробанк отзывает лицензии банков и вполне возможно, что это еще не конец так стремительно начавшейся рецессии.

Множество обсуждений, громких дискуссий, а также слухов, вызвали эти события. Волна неблагоприятных прогнозов не должна сбивать с толку ипотечных заемщиков банков. Важно правильно представлять, как вести себя в сложившейся ситуации. Как быть со своими кредитными обязательствами, если Ваш банк признали банкротом?

Банк обанкротился, долг по ипотеке остался.

Прежде всего, важно понимать - взятые кредиты выплачивать придется всем, никому “затеряться” не удастся! И конечно, не стоит даже допускать столь наивного заблуждения, что признание банкротства банка-кредитора отменит Ваши кредитные обязательства перед ним. Вместо банка, выдавшего Вам заем, будет новый банк- правопреемник.

Когда была оформлена по собственной программе банка, при его ликвидации действует следующая условная схема:

1) Согласно требованиям Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», после того, как Центробанк отозвал лицензию, он обязан назначить временную администрацию. Это должно решиться достаточно быстро, в течение рабочего дня. Платежи могут быть внесены обязательно с указанием ФИО, № договора и других реквизитов через депозит нотариуса или корреспондентский счет банка.

2) Арбитражный суд в лице управляющего обанкротившейся кредитной организацией назначает агентство по страхованию вкладов (АСВ). Данная организация должна взять на себя организацию письменных уведомлений всех заемщиков об изменениях платежных реквизитов. Также вся информация размещается на официальном интернет сайте.

3) Проводится тендер для продажи кредитов другим банкам. Платежи нужно производить на счет нового банка-приемника.

Если же ипотечный кредит был выдан заемщику по стандартам АИЖК, а коммерческий (обанкротившийся) банк являлся только агентом-посредником, который проводит определенные финансовые сделки, то должник может оплачивать кредит через другой банк (агент) того же владельца.

Заемщик должен понимать, что законодательство, по сути, не обязывает его следить за стабильностью банка-кредитор или как-либо заявлять о себе после его банкротства. Напротив, АСВ или уже банк-правопреемник, должен представить человеку в любой доступной форме новые реквизиты, порядки и способы погашения кредита. Но для собственного спокойствия, многие заемщики, узнавшие о ликвидации банка раньше, чем получат соответствующее уведомление, самостоятельно напоминают о себе. Еще один законный вариант, когда заемщик может написать официальный запрос в Центробанк с просьбой разъяснения сложившейся ситуации и возможностями выплат. К нему прибегают редко.

Банк новый, кредитные условия старые

В сложившейся ситуации, скорее всего, дело не обойдется без посещения банка-правопреемника. Здесь будут заключены либо дополнительное соглашение, либо трехстороннее соглашение, иногда нужно писать дополнительные заявления, открывать новые счета, переоформлять договоры страхования. Все эти документы в установленном порядке регистрируются и подшиваются к основному договору ипотеки.

К счастью заемщика, при смене банка-кредитора условия кредитования не изменятся. Однако случается, что новый банк выдает кредиты на более выгодных условиях, это разумеется не будет распространятся на ранее заключенный и переданный из другого банка кредит.

Иногда заемщики могут обнаруживать “подводный камень” в договоре займа в виде пункта о досрочном погашении, если банк становится банкротом. В таких условиях должник, конечно же, обязан выполнить условия договора. Но такой пункт должен был насторожить заемщика еще во время ознакомления с ипотечным договором - это прямо говорит о ненадежности банка.

Ни один платеж не будет утерян!

Процедура перехода кредита (обычно не одного, а пула кредитов) происходит в течение нескольких месяцев. За это время кредитополучатель обязан будет выплатить уже несколько ипотечных платежей. Важно, чтобы в это время неразберихи, вносимые платежи не пропали: квитанции, чеки, уведомления, допсоглашения,- все это необходимо сохранять, пока все вопросы не перейдут к новому банку-кредитору.

Когда деятельность банка будет полностью восстановлена, необходимо провести сверку платежей и остатка основного долга. Это можно сделать самостоятельно по остатку задолженности, а можно затребовать соответствующую справку в банке. Если вдруг выяснится, что при своевременной оплате платежей Вы оказались в черном списке злостных неплательщиков, необходимо срочно предоставить в банк оригиналы платежных документов. Начисленные суммы пени можно оспорить.

Самые “неблагоприятные” для платежей дни - накануне ликвидации банка-банкрота. Любые перечисления в последний или предпоследний дни работы необходимо перепроверить. Если платежи прошли, необходимо взять подтверждение оплаты. В противном случае, платеж обязательно вернут, но до выяснения обстоятельств рекомендуют внести оплату повторно, чтобы не было просрочек и дополнительных разбирательств. Случаи утери платежей при отзыве лицензии банка происходят крайне редко, но в тоже время такое может случиться даже в действующих банках.

“Ипотечники” - как заложники обстоятельств

Банкротство банка может стать большой проблемой для заемщиков. По независящим от них обстоятельствам они могут серьезно испортить кредитную историю, тратить время, силы и средства на поиск погашенных платежей или разбирательства с начислением пени. И все это происходит из-за путаницы с новыми платежными реквизитами, которые несвоевременно или неверно были переданы адресату или вовсе были утеряны при почтовых пересылках. Оставаясь в неведении, человек может оплачивать задолженность буквально “в никуда”. Единственной рекомендацией здесь может быть, периодически просматривать финансовые новости.

И напоследок, самый неприятный момент, с которым “ипотечник” обанкротившегося банка может столкнуться – это комиссия за перевод платежей. Здесь, пожалуй, клиент никак не может повлиять на ситуацию, оставаясь заложником обстоятельств.

Отсюда напрашивается вывод. Успешность, надежность банка имеет большое значение не только для обладателей вкладов, но и для кредитополучателей. Поэтому брать ипотеку нужно только в крупных известных банках, где вероятность ликвидации или банкротства крайне мала.

В редакцию нашего портала регулярно приходят письма такого содержания:

«Мама несколько лет назад взяла кредит в пробизнесбанке у которого в 2015 году отозвали лицензию. Мама пыталась платить по старым реквизитам, но платежи возвращали. Потом платить перестала так как не было понимания куда платить. Спустя два года пришло письмо, что просрочка по кредиту вместо 134 тыс. изначального долга уже 900 тысяч рублей»

или

«В прошлом году весной взяла кредит в ру-банке. В августе его лишили лицензии, платежи не принимались, руководство организации, которое сотрудничало с этим банком, сказали, что банк никуда наши данные не передал.сделала запрос кредитной истории через сбербанк(1000 руб в нашем городе) весной этого года, мне сказали, что никаких просрочек по кредитам нет, что я исправно плачу. Получается что кредит ру-банка мне просто анулировали. Или я ошибаюсь?»

Внес очередной платеж на счет в банке, с которого потом идет списание в счет кредита. За день до списания у банка отозвали лицензию. Через 2 недели мне позвонили из банка и сказали, что у меня просрочка. Оказалось, что все переводы со счета на счет с момента отзыва лицензии были приостановлены, и мой платеж завис. Что делать в таком случае? Доказывать правопреемнику банка (АСВ), что платеж сделан и нужно списать деньги или заплатить снова?

Необходимо заплатить еще раз по новым реквизитам, а затем вернуть предыдущий платеж. Сделать это будет несложно, поскольку ваши деньги внесены на , который застрахован в Агентстве по страхованию вкладов. Соответственно, вам выплатят «зависшие» на счету средства как обычный вклад. Платеж по кредиту пойдет уже на другой счет, причем он может измениться еще раз – когда банк признают банкротом, и если долг продадут другому банку.